Отдаване под наем срещу закупуване на къща: кой е подходящ за мен?

Трябва ли да наема или да купя? Това, което някога е било просто въпрос на наемане срещу закупуване на къща, сега е много по-сложно. Най-дълго време се предполагаше, че след като спечелите и спестите достатъчно пари, ще си купите къща, защото собствеността е мечтата, както и най-финансово отговорното решение. Но това вече не е така. Животът днес е различен и много хора наемат срещу закупуване на къща за най-различни причини. Той е използван да бъде толкова просто като тичане на номера, за да видите дали можете да си позволят да си купите къща, но сега има повече фактори за начина на живот в играта.

Първо, от инвестиционния ъгъл собствеността на дома винаги се разглеждаше като важна стъпка към изграждането на богатство и сигурност. Това се дължи на факта, че имотите обикновено се оценяват по стойност и имат по-голяма печалба, отколкото инвестициите. Погледнете назад през последното десетилетие при ипотечната криза с недвижими имоти и можете да видите, че поскъпването вече не е гаранция. Безброй хора в момента все още притежават къщи, които са „под вода“, което означава, че сумата, която дължат на ипотеката, е по-голяма от продажната стойност на дома.

съдържание

• Давам под наем
  • Разходите
  • Плюсове за наемане
  • Противът на наемането
• купуване
  • Разходите за закупуване
  • Други разходи
  • Предимства на закупуването
  • Недостатъци на покупката

В допълнение, цените на някои жилищни пазари по света са скочили до такава степен, че много хора - особено купувачи за първи път - не могат да си позволят да навлязат на пазара на жилища. Според Института за фискални изследвания, хилядолетието, което печели доход от среден диапазон, е трудно да се купи, защото цените на жилищата са се увеличили много по-бързо от доходите.

И накрая, много милениани смятат, че не могат да си позволят дом заради студентски дълг и кредитни предизвикателства, според NYpost. В допълнение, младите хора решават, че не искат да поемат за сметка на издръжката, вместо да се отдават под наем и да имат повече свободно време, като не ги харчат (и парите си) за подобрения и ремонти в дома.

Имате нужда от място за живеене, така че как да решите дали най-доброто за вас е да наемете срещу покупка на къща? Както вече споменахме, много фактори са в игра, защото закупуването на къща вече не е просто инвестиционно решение. Разгледахме разходите, свързани с двете, както и различните предимства и недостатъци на наемането срещу покупката на къща. Прочетете това ръководство и решете сами за наемане срещу закупуване на къща.

Давам под наем

Разходите

Ако пари в брой е проблем, отдаването под наем изисква по-малко пари отпред, отколкото купуването на къща. Все пак наемането на нов апартамент и преместването включва редица разходи, за които трябва да се подготвите.

под наем - По принцип трябва да платите авансовия наем за първия месец. Някои имоти изискват също да платите наема от последния месец, когато се придвижите. Това може или не може да служи като гаранционен депозит.

Депозит за сигурност- Това е парична сума, която плащате на наемодателя в случай на имуществени щети, които изискват ремонт или допълнително почистване. В допълнение, много наемодатели отчисляват такса за почистване при придвижване от гаранционния депозит за ремонт, пребоядисване и почистване между наемателите. Важно е да знаете законите на държавата, в която живеете, за да сте сигурни, че депозитите, за които се иска да платите, са законни. Докато големите групи за наемане вероятно ще бъдат съобразени с изискванията, индивидуалните или по-малките фирми за наемане не могат да бъдат.

Такси и допълнителни депозити- Има домашен любимец? Голямата новина е, че все повече и повече апартаментни общности позволяват определени видове домашни любимци. Недостатъкът е, че най-вероятно ще трябва да платите допълнителен депозит и / или такса, за да запазите домашен любимец. Това покрива разходите за допълнително почистване, което може да е необходимо от инциденти с домашни любимци и допълнително износване на пода.

Движещ се - Независимо дали сте в сравнение с покупката на къща, ще трябва да преместите нещата си и в един момент работата вероятно ще стане твърде голяма, за да се справите сами. Ще трябва да отделите пари за хамали или поне да наемете движещ се камион, ако ще го направите сами.

Застраховане на наемателите- Не всички наемодатели изискват от наемателите застраховка за техните вещи, но е препоръчително да се направи това. В случай на грабеж, пожар или катастрофа, свързана с метеорологичните условия, застраховка на наемателите може да ви помогне да замените вашите мебели, дребни уреди и лични вещи. Според Застраховка на държавната ферма Първата стъпка е да определите какви са вашите вещи, като направите списък на всичко и неговата стойност. Цената на тази политика варира според местоположението, вида на апартамента и размера на покритието, което избирате. Някои по-големи наемни общности могат да изискват доказателство за застраховка на наемателите, преди да можете да се настаните.

Комунални услуги - Дали комуналните услуги са включени във вашия наем ще се различават. Някои наемодатели могат да включват вода или топлина, но не и други услуги. Бъдете наясно какви комунални услуги са покрити от наема и кои от тях ще трябва да бъдат бюджетирани за всеки месец.

пране, Ако нямате пералня и сушилня в апартамента или дома, който наемате, ще трябва да платите, за да го направите в пералня. Това може да добави и трябва да бъде договорена покупка в бюджета на домакинството, ако наемате.

Плюсове за наемане

Поддръжката или ремонтът не са ваш проблем

Отдаването под наем е начинът на живот без поддръжка. Всички ремонти и подмяна на големи уреди са отговорност на наемодателя. Това може да бъде в реално време и спестяване на напрежение, когато топлината или климатизацията изгасне и трябва да сте на работа.

Преместването е бриз

Докато отпътуването ви отговаря на условията на вашия лизинг, можете свободно да се опаковате и да се придвижвате някъде другаде, независимо дали е в града или в цялата страна. Няма къща, която да се тревожи за продажбата на цена, която е достатъчно висока, за да има добър финансов смисъл. Ето защо наемането срещу закупуването на къща често е най-добрият вариант за хора, които често сменят работата си или често се прехвърлят на друго място в компанията.

Отдаване под наем срещу закупуване на къщае по-евтино

Когато наемате, няма голяма авансово плащане, за което да се спестява, и не е нужно да се притеснявате, че цените на жилищата варират. Ако стойността на имотите спадне, това не е ваш проблем. Останалата част от вашите пари може да остане във Вашите инвестиционни сметки.

Кредитният рейтинг не е толкова голям проблем

За да бъде одобрен за жилищна ипотека и да получите добър лихвен процент, имате нужда от голям кредитен рейтинг. Въпреки че ще трябва да преминете кредитна проверка, когато кандидатствате за наемане на апартамент, тя обикновено не е толкова строга, колкото проверката на ипотечния кредит. Освен ако вашият фон няма големи червени флагове като фалит или изключително нисък кредитен рейтинг, ще можете да наемете. Също така, ако финансовата Ви ситуация е в нестабилна или нестабилна ситуация, отдаването под наем може да бъде по-добър вариант.

Противът на наемането

Няма капитал за недвижими имоти

Въпреки че плащате наема си навреме и се грижите добре за имота, не изграждате никакви акции. Това означава, че когато напуснете имота, няма да сте създали никакво богатство за недвижими имоти. В зависимост от това къде живеете и каква е вашата индивидуална ситуация, това може да е недостатък.

Няма данъчни облекчения

Въпреки променящите се данъчни закони, вероятно собствениците на жилища ще могат да приспаднат част от ипотечните си лихви и данъци върху имуществото върху своите данъчни декларации и на федерално / или държавно ниво. Това може да бъде основен фактор за някои наематели, особено за тези с по-високи доходи.

Rising Rent

Като цяло, наемодателят ще повиши наема, за да бъде в крак с пазара и да покрие нарастващите разходи. Собствениците на жилища с ипотеки на срочни договори няма да се сблъскат със същата несигурност и могат да планират стабилни плащания за живота на кредита, независимо дали пазарът на недвижими имоти върви нагоре или надолу. В имот под наем нямате контрол над това дали наемът ще се повиши или с колко.

Няма гаранции

Въпреки законите, които предотвратяват незаконното изваждане и изискват адекватно уведомяване, ако не можете да подновите лизинговия договор, няма гаранция, че ще можете да останете в имот за отдаване под наем за неопределено време. Дори ако сте модел на наемател, имотите се продават, превръщат в жилища или се променят по друг начин, което означава, че жителите трябва да продължат напред. Докато собственикът продължава да плаща ипотеката, той или тя няма да се налага да се движат.

купуване

Купуването на дом може да бъде добро решение, но преди да започнете да търсите, е от решаващо значение да знаете какво можете да си позволите. Повечето финансови експерти ще ви кажат, че общите жилищни разходи не трябва да са 28% -30% от брутния ви месечен доход. Важно е също да се има предвид, че на много пазари недостигът на началните домове е ограничен, което прави конкуренцията за тези имоти по-интензивна. Ако сте разгледали бюджета и кредитната ситуация и нещо, което искате да придвижите напред с покупката на къща, тук са факторите, които трябва да се вземат предвид:

Разходите за закупуване

Както можете да си представите, авансовите разходи за закупуване на къща са много по-големи от наемането. Ако сте погледнали наемането срещу покупката на къща и смятате, че искате да купите, помислете за тези суми, които ще трябва да имате, преди да можете да получите ключовете за собственото си място.

Сърдечни пари, Когато намериш къща, която харесваш, освен да направиш оферта, ще трябва да предоставиш и чек на продавача като „искрено пари“. Обикновено около 1 до 3% от продажната цена, парите показва продавача, че купувачът е сериозен по отношение на офертата. Ако офертата бъде приета, парите ще отидат в депозитна сметка до приключването на имота, когато купувачът получи кредит за плащането.

Авансово плащане- Това е друга сума, която трябва да посочите, когато офертата е направена на продавача. Общата сума е процентът от покупната цена, която ще платите при закриването. В зависимост от вида на ипотеката, вашия кредитен рейтинг и местния жилищен пазар, идеалното авансово плащане обикновено е 20%. Някои ипотеки позволяват 10% авансови плащания и заеми от Федерална жилищна администрация (FHA) може да бъде само 3,5%.

оценка- Преди да бъде одобрена ипотека, от купувачите се изисква да направят оценка на имота. Това се прави, за да се гарантира, че продажната цена съответства на пазарната стойност на дома. Оценката обикновено струва от $ 300 до $ 500.

инспекция- Въпреки че заемодателят не изисква такива, инспекция от лицензиран специалист е винаги добра инвестиция. Инспекцията може да идентифицира недостатъци или необходими ремонти, които купувачите не забелязват. Ако бъдат открити сериозни дефекти, това може да доведе до преговори с продавача за това кой плаща или обработва ремонти или ремонти. Те също струват около $ 300 до $ 500. Някои допълнителни такси могат да бъдат включени, ако живеете в район, в който тестът за радон или плесен е от полза.

Данък сгради Собствениците трябва да плащат данък върху имота предварително, така че в зависимост от данъчния цикъл, в който купувате, част от имуществените данъци могат да бъдат включени в разходите за закриване, за да възстановят на продавачите времето, което вече са платили.

Застраховка на собствениците, Преди да можете да се регистрирате на пунктираната линия при затваряне, трябва да представите доказателство, че сте закупили застраховка на собственика. Премиите обикновено се плащат годишно, така че трябва да покриете първата година напред.

Частна ипотечна застраховка, Ако авансовото плащане, което правите, е по-малко от 20% от покупната цена, може да се наложи да закупите частна ипотечна застраховка. Тази политика защитава заемодателя в случай, че трябва да се оттегли от дома и да го продаде с отстъпка. Плащанията ще варират в зависимост от авансовото плащане и кредитния рейтинг на купувача.

Допълнителни разходи за закриване, Трудно е да се каже какво ще бъдат те, защото много зависи от имота, местоположението и вашата индивидуална ипотечна ситуация. Типичните такси и разходи могат да включват такси за кредитен отчет, такси за издаване на кредити, сертификати за наводнения, застраховка за собственост, записване на данъци и др. Закриването на разходите обикновено е от 2% до 4% от продажната цена. Разбира се, доставчиците на ипотечни кредити често имат различни опции, които съчетават малко по-високи цени с по-ниски разходи за затваряне и обратно.

Други разходи

След като закупите имота, ще трябва да извършвате редовни плащания по ипотечни кредити, както и данъци върху собствеността и застраховки. Някои кредитори ще ви позволи да включите данъци и застраховки в месечното си плащане. Сумите ще бъдат задържани в ескроу, докато заемодателят заплати таксите от ваше име.

комунални услуги- След като притежавате дом, всички комунални услуги са ваша отговорност. Добра идея е да се бюджетира за вода, газ, електричество, отпадъци и рециклиране, кабел и интернет.

Поддръжка, Това не е една от радостите на собствеността на дома, но определено е основната отговорност. Поддръжката включва всичко - от ремонтни работи, когато нещата се объркат към редовна подмяна на стареещи уреди и приспособления. В допълнение, големи уреди като отопление и климатизация се нуждаят от редовни проверки и настройка, за да се уверят, че работят правилно и ефективно. Бюджетите за поддръжка на дома също трябва да вземат под внимание всяка работа, която няма да се прави, като почистване, боядисване, почистване на сняг, работа в двора и други озеленяване. Основната насока е да се планира бюджетиране на 1% от стойността на дома за ремонт и поддръжка.

Също така ще искате да разполагате с фонд за по-големи ремонти, като например, ако трябва да замените счупен прозорец, замърсени килими или дупка в стената. Много ремонти са по-скъпи, отколкото си мислите!

обзавеждане, Всеки път, когато се преместите в къща, има неща, които ще трябва да закупите, от различни нови лампи или хардуер до допълнителни мебели. Вие ще искате да задържите малко пари за тези покупки. Ако сте купувач за първи път у дома, много вероятно ще трябва да закупите повече мебели, освен ако не се преместите от еднакво голяма наемна собственост. Независимо дали купувате нови мебели или части от втора употреба, разходите трябва да бъдат включени в бюджета ви, дори и да са за продължителен период от време.

Движещи се разходи, В зависимост от това, колко неща имате, може или не можете да се измъкнете с наемането на камион и да извършите движението. Ако не, ще искате да получите оценки от хамали, защото в зависимост от обема на вещите и изминатото разстояние, това вероятно ще продължи от $ 500 до може би няколко хиляди.

Обновяване и възстановяване, Създаването на собствен дом е част от удоволствието от собствеността на дома. Разбира се, това носи своя цена. Ако смятате, че за да бъдете щастливи в новия си дом, ще са необходими големи проекти за обновяване, от решаващо значение е да имате реалистични оценки за това колко ще струват те, преди да се ангажирате с конкретна къща. Дори новото покритие на килими или твърда настилка от дърво може да достигне хиляди долари, ако квадратурата е голяма.

Предимства на закупуването

Въпреки всички разходи, закупуването на жилище все още може да бъде чудесно решение за много хора. Ако не очаквате преместване от района за по-дълъг период от време и приличен кредит, закупуването на къща може да е правилното решение. Също така, ако цените се покачват, чакането може да бъде скъпо.

Ще изградите справедливост

Притежаването на къща ви позволява да натрупате капитал. С всяко плащане по ипотека ще плащате главницата по кредита, макар и малка. Ако сте платили поне 20% от главницата си, ще можете да рефинансирате ипотеката си, ако лихвите паднат достатъчно ниско, за да го направят финансово полезно. Според Най- Ню Йорк Таймс средно, собствениците на жилища имат нетна стойност (195 400 долара), което е 36 пъти повече от средния наемател ($ 5,400). Също така, значителни подобрения, които правите в дома, ще ви помогнат да увеличите стойността си, въпреки че не трябва да разчитате на възстановяване на цената на ремонта или подобренията.

Някои данъчни облекчения

Като собственик на жилище има някои данъчни облекчения за притежаване на дом. С предстоящи промени в федерален данъчен кодекс в Съединените щати е трудно да се каже какво ще бъдат данъчните облекчения в бъдеще, но понастоящем е позволено да се приспадне лихвата за жилищни ипотеки, ако посочите удръжки. В момента данъкът върху собствеността също се приспада.

В много държави, ако притежавате дом и живеете в него, може да имате право на освобождаване от домакинство. Това означава, че определена сума от стойността на Вашия дом ще бъде освободена от данък върху недвижимите имоти, което ще доведе до спестявания.

Възможности за приходи от наем

Ако притежавате вашия дом, можете да наемете част от него, за да помогнете за покриване на разходите по ипотеката и разходите. Дори краткосрочните наеми чрез Airbnb или други услуги за споделяне могат да помогнат с разходите. Това е чудесна възможност, ако срещнете финансови затруднения и се нуждаете от помощ за покриване на разходите.

Изграждане на общност

Всеки път, когато купувате жилище, вие ставате част от квартал, който е по-малко преходен от жилищна сграда. Срещата със съседите и живеещите близо до приятелите на децата ви могат да помогнат за развитието на вашата общност и за увеличаване на личните връзки. Всичко това прави живота по-богат опит.

Недостатъци на покупката

Експозиция към финансов риск

Да, притежаването на дом помага за изграждането на собствен капитал, но това не означава, че може да не губите пари, когато е време да продадете. Ако пазарът на жилища спадне, както и през 2008 г., вашият дом може да струва по-малко от ипотеката, която имате. Това означава, че ако трябва да продавате, ще загубите пари, когато изплащате ипотеката.

Поддръжка и ремонт

Като наемател, просто се обаждате на наемодателя, когато тръбите се спукат, мивката прелива или топлината не работи. Когато притежавате дом, отговорността за всичко е ваша.Както е отбелязано по-горе при разходите, сумата не е незначителна и трябва да има място във вашия годишен бюджет.

Закупуване на повече неща

По-голям дом, повече стаи и повече пространство означават повече неща. Вие ще искате да обзаведете всички стаи в дома - в крайна сметка - и това означава повече пари. Знаейки какво имате и какво ще трябва да закупите, може да помогне за създаването на бюджет за всичко, което е необходимо, за да направи новата ви къща уютен дом.

Високи парични разходи

Както вече отбелязахме, между първоначалното плащане и цената на затваряне ще трябва да спестите значителна сума пари за закупуване на жилище. Добавете разходите за преместване и стартиране на новото си място с комунални услуги и обзавеждане и сумата може да изглежда монументална. Без съмнение това е най-голямата покупка, която повечето хора някога ще направят.

Затова, след като прецените дали наемането срещу покупката на къща е най-доброто за вас, вземете бюджета си и започнете да обикаляте отворените къщи. Ако наемате, можете да избирате и да избирате имоти с удобствата, които наистина искате. Ако купувате къща, направете проучване на линия и се обадете на агента си за недвижими имоти. Въпреки че и отдаването под наем и покупката са големи решения за живота, гледането на имоти и планирането на промяната могат да бъдат много забавни и вълнуващи!